• 69% 嬰兒潮世代受訪者有財務(wù)安全感，Z 世代受訪者則僅 57% 有財務(wù)安全感。
• 超過四分之一 (28%) Z 世代受訪者作出財務(wù)決定時，不會尋求協(xié)助。
• 在支付費用能力上，92% 受訪者感到通脹壓力，而 44% 受訪者面對嚴(yán)重影響
• 超過一半 (54%) 受訪者仍欠缺超過 12 個月的財務(wù)計劃，僅 8% 受訪者正在進(jìn)行超過 10 年的財務(wù)計劃。

香港 2025年6月28日 /美通社/ -- Sun Life Asia 發(fā)表第二份 Sun Life Asia 財務(wù)抗逆力指數(shù)：平衡今天需要與明天目標(biāo)，闡述該區(qū)人士如何應(yīng)付現(xiàn)時動盪金融局勢，同時管理自己的財務(wù)。本調(diào)查結(jié)果顯示，雖然整體財務(wù)安全感稍為改善，但現(xiàn)實情況卻更嚴(yán)峻。這對於 Z 世代更甚，他們是在受訪者中最低財務(wù)安全感和抗逆力的世代。這與 69% 嬰兒潮人士有財務(wù)安全感相比，成為強烈對比。

該研究在香港、菲律賓、印尼、馬來西亞、新加坡和越南訪問超過 6,000 名受訪者，顯示財務(wù)計劃、知識、風(fēng)險取向與專業(yè)建議在建立長期抗逆力的傾向。

Z 世代最難提升財務(wù)安全感

Z 世代的信心與準(zhǔn)備，均落後於其他世代。僅 57% Z 世代受訪者有財務(wù)安全感，這遠(yuǎn)低於最有財務(wù)安全感的 69% 嬰兒潮世代和 66% 千禧世代。雖然他們處於時間有利位置，但他們的投資方式表示他們猶豫不決,，而非雄心勃勃。當(dāng)中 59% 受訪者稱自己是保守型投資者，缺乏如何平衡風(fēng)險和長期回報的意識。

Z 世代與其他世代相比，在財務(wù)決定上也最為孤立。超過四分之一 (28%) 受訪者，儘管他們是最需要結(jié)構(gòu)化指導(dǎo)和支持的世代，但完全不尋求任何建議。值得注意，Z 世代較其他年齡層（千禧世代 18%、X 世代 10% 和嬰兒潮世代 11%）是最有可能為了獲取財務(wù)建議，而請教人工智能工具 (19%)。

Sun Life Asia 客戶及分銷總裁 David Broom 表示：「雖然 Z 世代擁有時間優(yōu)勢，但他們成長於經(jīng)濟動盪兼生活成本不斷上漲的世界。我們看到並非信心，而是猶豫和擔(dān)憂。增強他們的財務(wù)知識，並連結(jié)他們與各種可靠建議來源，將為他們提供建立更穩(wěn)定未來的工具。 」

目光短視勝過長期財富

經(jīng)過數(shù)年高通脹，許多人營營役役應(yīng)付日常和長期開支。92％ 受訪者感受到持續(xù)物價上漲的影響，44％ 受訪者表示物價上漲，嚴(yán)重影響他們支付每月開支的能力。

隨著生活成本上漲，不斷擠壓家庭預(yù)算。越來越多受訪者開始專注滿足眼前需要，而非未來目標(biāo)規(guī)劃。60% 受訪者以管理日常開支為首要財務(wù)重點，這數(shù)字高於去年的 54%。今年，退休計劃從第二位下降至第六位，這清楚表示目前預(yù)算已先於長期目標(biāo)。

在不確定經(jīng)濟環(huán)境下，建立緊急儲蓄的排名也上升至第二重要目標(biāo) (42%)。

由於缺乏長遠(yuǎn)計劃，實現(xiàn)財務(wù)安全感更難上加難。雖然這較去年略有改善，但長遠(yuǎn)財務(wù)準(zhǔn)備仍然處於危險的低水平。超過一半受訪者 (54%) 仍然缺乏超過 12 個月的計劃，僅 8% 受訪者已制定超過 10 年的計劃。這表示財務(wù)預(yù)見性和抗逆力中，普遍存在差距。

消除抗逆力隔閡

本調(diào)查結(jié)果也揭示高財務(wù)抗逆力人士與低財務(wù)抗逆力人士之間，存在明顯差異。

高抗逆力人士（本次調(diào)查歸類為具備較高承受金融衝擊能力，而實現(xiàn)自身財務(wù)目標(biāo)的人士）更有可能優(yōu)先建立應(yīng)急儲蓄 (43%)，並為自己或子女提供教育 (39%)。相較之下，本次調(diào)查歸類為低抗逆力人士，即抵禦金融衝擊的能力較有限，而實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)信心有限的人士。他們較著重償還債務(wù) (42%) 或建立應(yīng)急資金 (40%)。

對於高抗逆力人士來說，財務(wù)信心也很高。83％ 受訪者確定他們可履行短期義務(wù)，82％ 受訪者相信他們將實現(xiàn)長遠(yuǎn)儲蓄目標(biāo)。近一半 (45%) 受訪者表示，如出現(xiàn)危機，他們可於經(jīng)濟上自給自足六個月以上。該組受訪者也更有可能尋求專業(yè)建議，當(dāng)中 40% 受訪者已與財務(wù)顧問合作。許多人正在採取積極措施，改善自身財務(wù)狀況。49% 受訪者正在閱讀個人理財書籍，45% 受訪者正在為獲得更高回報而進(jìn)行投資。

僅 25% 低抗逆力人士認(rèn)為自己可以管理短期財務(wù)，而僅 13% 受訪者期望實現(xiàn)長期財務(wù)目標(biāo)。令人擔(dān)憂的是，89% 受訪者表示如遇失業(yè)或罹患重病，他們將無法自給自足六個月以上。僅 27% 受訪者請教專業(yè)顧問，他們更依賴非正式網(wǎng)絡(luò)或社交媒體。

Sun Life Asia 客戶及分銷總裁 David Broom 表示：「這項研究結(jié)果清楚地強調(diào)，積極建立金融穩(wěn)定的人士與捲進(jìn)短期生存循環(huán)的人士之間，差距越來越大。現(xiàn)今經(jīng)濟環(huán)境中，財務(wù)知識是史無前例地重要。Sun Life 相信財務(wù)知識有助人們更能掌控自身財務(wù)之旅，並帶來巨大差異。我們?yōu)槲覀兊目蛻?，提供他們管理目前財?wù)和為未來建立儲蓄所需的建議和解決方案。 」

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